Mayo 16, 2014

Un plan de acceso al crédito para familias en EE.UU.

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Couple signing mortgage document

Muchas familias esperan el día en que puedan echar raíces profundas en una comunidad mediante la compra de su propia casa y así aprovechar todas las oportunidades que trae esa decisión. Pero para demasiadas familias estadounidenses la idea de ser dueño de una casa es un sueño que nunca llega a ser realidad.

Hoy en día, es difícil para que cualquier persona con crédito menos que perfecto obtenga una hipoteca. En muchos casos, personas que están calificadas para comprar siguen luchando por  obtener una hipoteca. El Presidente ha dicho que el acceso responsable al crédito es fundamental para el crecimiento y el fortalecimiento de la clase media. En HUD, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, sabemos que esto es cierto. Es por eso que la FHA está proponiendo medidas para garantizar que los prestatarios calificados, especialmente los compradores de vivienda por primera vez, tengan la oportunidad de comprar una casa – la razón exacta por la que la FHA fue creado hace casi 80 años.

Para que esto suceda, tenemos:

  • Alentar la consejería de vivienda – El acceso responsable puede mejorarse asegurándose que los prestatarios están bien informados sobre el proceso de compra y la financiación de hipotecas .
  • El establecimiento de reglas claras – Los prestamistas deben poder cuantificar el riesgo de hacer un préstamo hipotecario. Estamos tomando medidas para establecer políticas claras de control de calidad para que los prestamistas puedan proporcionar acceso al crédito hipotecario y sin temor a las consecuencias imprevistas.
  • Evitar prácticas crediticias irresponsables – Facilitar el acceso no significa volver a los días de las prácticas crediticias equivocadas. Significa usar las reformas ya en marcha que apoyan préstamos seguros y responsables.

Nuestro programa piloto Propietarios Armados con Conocimiento (o Homeowners Armed with Knowledge – HAWK – en inglés) está basado en el conocimiento de que la asesoría de vivienda funciona. Estudios muestran una fuerte correlación entre la consejería de vivienda y el rendimiento de la hipoteca. Las tasas de morosidad de los prestatarios que han recibido asesoramiento son 29 por ciento más bajos para los compradores de vivienda por primera vez y 15 por ciento más bajos en general. Los consumidores que participan en la asesoría de vivienda reciben asesoramiento individualizado y objetivo sobre los derechos y responsabilidades de ser dueño de hogar, hacerle frente a las barreras de crédito y ahorros y satisfacer sus metas generales de vivienda y finanzas. A través del programa piloto HAWK, la FHA está tomando medidas activas para ayudar a que las familias estadounidenses puedan comprar casa de forma responsable y sostenible.

Según lo propuesto, HAWK para Nuevos Compradores ayudará a aumentar el acceso al crédito para los compradores de vivienda por primera vez. Bajo el programa piloto de cuatro años, los compradores de vivienda que se comprometen a la asesoría de vivienda calificarán para ahorros reales en sus préstamos asegurados por la FHA. El comprador promedio ahorraría aproximadamente $325 al año – o casi $9,800 dólares durante la vida de su préstamo. El programa HAWK es un gran paso hacia la integración de la asesoría de vivienda en el proceso de compra y la garantía de un amplio acceso a los servicios de asesoría de vivienda. Al hacer los préstamos de la FHA más asequibles para los compradores de vivienda por primera vez, estamos construyendo una mejor base para la categoría de dueños de hogar de clase media.

Junto con fomentar a que los potenciales compradores adquieran mayores conocimientos sobre el complicado proceso de comprar y tener una casa, también queremos trabajar con los prestamistas hipotecarios para comunicar las políticas de garantía de calidad de la FHA de una manera que asegure que los préstamos se lleven a cabo de forma apropiada. La claridad y la transparencia en la comunicación de las políticas de la FHA, de acuerdo a comentarios de los prestamistas, proporcionará la confianza que nuestros socios necesitan para prestar en todo el espectro de crédito – especialmente a los prestatarios que no han recibido mucha atención. Dirección de política más concisa, coherente y clara, y un mejor seguimiento de los prestamistas protege mejor a la FHA, los prestatarios, los prestamistas y los contribuyentes.

El lanzamiento del Plan de Acceso de la FHA describe los pasos específicos que tomaremos en los próximos meses. No sólo estamos preparando a la FHA para servir mejor al pueblo estadounidense, también nos estamos asegurando de que el sueño americano de una casa propia pueda continuar y sea una realidad para la próxima generación .

Carol Galante es la Subsecretaria de Vivienda y Comisionada de la Administración de Vivienda Federal (FHA).

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